2022 рік виявився розчаруванням для багатьох інвесторів. Він був чреватий численними різкими падіннями цін на інвестиційне золото. На противагу цьому, які перспективи на 2023 рік? Чи буде вигідно купувати інвестиційне золото? Ласкаво просимо до сьогоднішньої публікації, в якій ми розглянемо цю тему. Ми також підкажемо, як почати інвестувати в золото, щоб захистити свій капітал від важких часів.  

Падіння золота - підсумки ринку дорогоцінних металів у 2022 році

Як згадувалося раніше, 2022 рік не був особливо успішним для багатьох інвесторів. Початок, безумовно, був вражаючим, чому сприяло російське вторгнення в Україну, яке відбулося в лютому. На початку березня ціна за унцію інвестиційного золота перевищила 9 000 злотих. Однак до кінця листопада прибутковість фондів дорогоцінних металів досягла мінус 10,5%. У той час ціна унції королівського золота становила трохи менше 7800 злотих. У порівнянні з ринком облігацій (де були зафіксовані однозначні падіння), інвестиції в золото почали приносити великі збитки. Таких великих падінь на ринку злитків не було з 2013 року. Тоді ціна на золото втратила цілих 28,88% вартості.

За різке падіння ціни на інвестиційне золото у 2022 році насправді відповідає низка різних факторів. Серед іншого, багато інвесторів вирішили обміняти цей злиток на долари США. На червень 2022 року припав пік інфляції в Сполучених Штатах Америки, а саме 9,1 відсотка. Тоді Федеральна резервна система вирішила підвищити процентні ставки для боротьби зі зростанням цін. Це значно зміцнило долар США, що змусило багатьох людей вирішити купити його. Зростання інтересу до цієї валюти означало, що попит на інвестиційне золото значно знизився. Це, в свою чергу, призвело до різкого падіння. Звичайно, це була можливість купити цей злиток за дуже привабливою ціною, але ніщо не віщувало відновлення. Крім того, ринок інвестиційного золота все ще потерпав від наслідків кризи, спричиненої пандемією COVID-19. Свою лепту внесла і політична ситуація в Україні, яка призвела до зростання цін на паливо, енергоносії та продукти харчування. Тому багато людей вважали за краще не інвестувати в дорогоцінні метали, щоб мати можливість швидко вивести свої гроші в разі надзвичайної ситуації.

Інвестиції в золото проти інфляції - чи варто купувати золото в 2023 році?

Але як тема інвестування в інвестиційне золото виглядає в 2023 році? Безумовно, набагато краще, ніж в цей час в минулому році. Варто зазначити, що на підвищення курсу в основному впливає страх рецесії в раніше згаданих Сполучених Штатах, а також в інших країнах - в тому числі і в Польщі. Крім того, зростання інфляції в багатьох інших країнах означає, що все більше людей обирають інвестиційне золото для збереження капіталу. Вже на початку січня ціна за унцію перевищила 8 000 злотих, а в середині року досягла вражаючих 8 400 злотих. Відтоді ціни не опускаються нижче 8000 злотих, коливаючись між 8100 і 8300 злотих. Згідно з прогнозом Всесвітньої ради по золоту, інвестиційне золото буде тільки зміцнюватися. У найгіршому випадку - тобто у випадку стагфляції - аналітики прогнозують швидке відновлення ціни на цей злиток. Ці прогнози ґрунтуються на історичних спостереженнях. На сьогоднішній день інвестиційне золото не підводило в разі рецесії. Це дозволяє робити позитивні прогнози. Золото зберігає свою цінність незалежно від того, як складається світова політична ситуація.

Поточна світова політична ситуація - згадана вище рецесія в США, ослаблення долара, ескалація російсько-українського конфлікту, галопуюча інфляція - спонукатиме все більше людей до інвестування. Тому аналітики ринку прогнозують, що 2023 рік може стати роком інвестицій в інвестиційне золото. Це вдалий час, щоб почати цікавитися цим злитком. Адже золото - це відмінний спосіб примножити свої заощадження, який здатний зберігати свою вартість навіть у вкрай складні часи.

Як почати купувати золото та інвестувати в нього капітал?

Вже відомо, що у 2023 році однозначно варто інвестувати в золото. Початок року - саме час серйозно зацікавитися цією темою. Але як до цього приступити? Адже прийняти рішення - це одне, а знайти підходящу можливість - зовсім інше. Тож як інвестувати в золото, щоб бути впевненим, що ваші гроші вкладені правильно?

Інвестиції в інвестиційне золото вимагають належного плану. Безумовно, це погана ідея - купити перший-ліпший золотий злиток, який ви будете зберігати між складеними футболками в шухляді. Також не варто інвестувати в золото і срібло під впливом імпульсу, наприклад, після розмови з кимось, хто успішно перевів у готівку злитки, або прочитавши новину в інтернеті. Інвестувати свої заощадження в золото - це рішення, яке слід приймати холоднокровно, після ретельного аналізу всіх «за» і «проти».

Почати варто з перерахунку своїх заощаджень. Для початку варто покласти певну їх частину в інвестиційне золото. Необхідно встановити для себе одну конкретну суму, яку ви хочете інвестувати. Наприклад: якщо ваші заощадження становлять 20 000 злотих, то на самому початку варто покласти в золото лише половину цієї суми, тобто 10 000 злотих. Решту можна інвестувати в щось інше - наприклад, державні облігації, акції - або тримати на ощадному рахунку. Хоча готівка не зростає в ціні - навпаки, вона втрачає цінність у міру зростання інфляції - безумовно, варто тримати її під рукою про всяк випадок, щоб у будь-який момент можна було її зняти. Це пов'язано з тим, що варто пам'ятати, що прибуток від інвестиційного золота може з'явитися лише через кілька років після покупки. Ось чому варто мати певні заощадження під рукою, щоб за потреби вкласти їх у щось інше, без необхідності продавати злитки, коли обмінний курс слабшає. Як часто кажуть інвестори, «не варто зберігати всі яйця в одному кошику».

Диверсифікація інвестиційного портфеля - чудовий спосіб його збільшити. Варто також дати шанс іншим способам збільшення заощаджень. На чому б не зупинився інвестор, він повинен пам'ятати одне - інвестиційні рішення завжди приймаються спокійно і без поспіху.

Золоті монети в злитках - або фізичне золото для початківців

Фізичне золото буває у вигляді монет або злитків. Існують також, звичайно, ювелірні вироби, але це не рекомендується для інвестиційних цілей. Це пов'язано з тим, що ціна виробів із золота включає в себе не тільки вартість злитка, а й витрати на виробництво, дизайн і націнку ювелірного салону, де вони продаються. Тому золото у вигляді ювелірних виробів купують дорожче, щоб продати його дешевше.

Багато інвесторів-початківців обирають золоті інвестиційні монети. Це пов'язано з тим, що їх купівля набагато безпечніша. Для того, щоб переконатися, що монета, яку ви купуєте, є оригінальним продуктом, достатньо ознайомитися зі специфікацією виробника. У ній монетний двір вказує, серед іншого, точні розміри виробу та описує всі застосовані засоби захисту від підробок. Варто пам'ятати, що колекційні та інвестиційні монети - це не одне й те саме. Перші набувають цінності з часом, що часто також залежить від трендів. Колекційні екземпляри також часто підробляють. Ціна інвестиційних золотих монет, з іншого боку, повністю залежить від вартості злитка, з якого вони виготовлені. Таким чином, вони не втрачають в ціні, коли тренд на ту чи іншу нумізматичну монету знижується.

Що стосується вмісту злитків, то на ринку є золоті інвестиційні монети на будь-яку кишеню. На монетних дворах і в салонах інвестиційних металів можна знайти нумізматичні монети вагою як 2 г, так і 1 кг. Однак, безумовно, вигідніше купувати золоті монети вагою в одну унцію. Чому? Нумізмати з меншим вмістом золота часто невигідні для інвесторів. Це пов'язано з тим, що собівартість їх виробництва набагато вища. З іншого боку, золоті інвестиційні монети з більшою вагою і вмістом золота в злитках коштують дуже дорого, що не заохочує інвесторів купувати їх. Їх подальший перепродаж може виявитися складним завданням у майбутньому. З іншого боку, золоті монети в одній унції є універсальною інвестицією, що не підвладна часу. Варто також враховувати естетичну цінність нумізматичних монет. На ринку представлені золоті інвестиційні монети різних країн, на реверсах яких зображені, серед іншого, сцени різних історичних подій, характерні тварини або ікони поп-культури.

У які золоті монети найкраще інвестувати? Безумовно, у вічну класику, до якої належать австралійський кенгуру, Віденська філармонія, крюгерранд, китайська панда та Британія. Однак варто звернути увагу і на інші менш відомі інвестиційні нумізматичні колекції. Володіння фізичним золотом у вигляді монет дозволяє створювати красиві, вражаючі колекції.

Золоті злитки - дешевша альтернатива монетам у зливках

З іншого боку інвестиційної барикади, однак, знаходяться злитки. Зазвичай вони дешевші за золоті інвестиційні монети - тут не потрібно додавати додаткові витрати на виробництво та гонорар дизайнера. Однак варто пам'ятати, що на ринку зливків дорогоцінних металів дуже легко стати жертвою шахраїв. Детальніше про це ми писали в нашому матеріалі про те, де безпечно купувати фізичні злитки. Тому, коли мова йде про інвестиційні золоті злитки, ви повинні бути максимально обережними і переконатися, що злиток, який ви купуєте, є справжнім, а не підробленим, наприклад, наповненим вольфрамовими злитками або покритим патиною.

Золоті злитки якої компанії варто купувати, щоб бути впевненим, що витрачені гроші будуть надійно інвестовані? Серед найкращих виробників - Valcambi, Umicore, австралійський монетний двір Перта та Королівський канадський монетний двір. Щоб бути впевненим у тому, що інвестиційне золото, яке ви купуєте, є справжнім, бажано купувати його безпосередньо у виробників. Якщо це не по кишені інвестору, завжди є можливість скористатися послугами монетного двору.

Рішення про те, яку фізичну форму інвестиційного золота варто вибрати, повністю залежить від інвестора. Початківцям настійно рекомендується купувати монети, справжність яких легше перевірити. Однак, якщо хтось зацікавлений в інвестуванні в зливки, йому слід шукати їх у пропозиції авторизованих дистриб'юторів.

Не тільки фізичне золото - чи варто інвестувати у ф'ючерси на золото?

Інвестувати в дорогоцінні метали можна не лише шляхом придбання монет чи злитків. Альтернативою фізичним зливкам є ф'ючерсні контракти на золото. Це різні фінансові інструменти, які дають інвестору можливість впливати на ціну злитка. Чи є це привабливою альтернативою інвестуванню у фізичне золото? Безумовно, так, але це пов'язано зі значним ризиком.

Ринок паперових інвестиційних металів відкритий для будь-якого інвестора. Купувати їх набагато простіше і швидше, ніж золото в злитках або монетах. Транзакції здійснюються в режимі онлайн, вдома, без необхідності виходити з дому. Однак варто пам'ятати, що ф'ючерсний контракт лише частково покривається реальними злитками. Що це означає для інвестора? У ситуації, коли він або вона захоче обміняти контакт на фізичне інвестиційне золото, його запасів може не вистачити. Дорогоцінні метали не можуть бути штучно вироблені, що може змусити інвестора чекати в надії, що сприятливий курс не зміниться.

Купівля паперового золота здається привабливим варіантом для інвесторів-початківців через простоту і швидкість цього рішення. Однак варто пам'ятати, що папір залишається лише папером і не може замінити фізичні злитки. Це досить ризикована форма вкладення капіталу, яку варто розглядати лише досвідченим інвесторам. Тим, хто робить перші кроки у світі дорогоцінних металів, ми наполегливо рекомендуємо інвестувати у фізичне золото.

Забезпечення фізичного золота - або як зберігати інвестиційне золото?

Будь-яка форма інвестиційного золота вимагає належного зберігання. Багато інвесторів вважають за краще зберігати злитки в чотирьох стінах. Однак варто пам'ятати про декілька речей, які забезпечать власнику інвестиційного золота душевний спокій.

Сейф або броньований ящик, безумовно, є необхідною покупкою. Вони дозволять вам безпечно зберігати злитки без ризику крадіжки. Інвестиційне золото ні в якому разі не можна зберігати у звичайних меблях. Це пов'язано з тим, що метал досить крихкий і тому легко пошкоджується - особливо, якщо він не поміщений в захисний ковпачок або сертифікат. Якщо інвестору не дуже зручно зберігати такі цінні речі вдома, варто подумати про те, щоб скористатися послугами банку. Оренда банківського сейфа - найпоширеніший спосіб зберігання інвестиційного золота. Кожен банк пропонує різні ціни, але зазвичай витрати коливаються в межах 200-600 фунтів стерлінгів на рік. Багатьох інвесторів турбує ситуація, коли третя сторона може дізнатися, що вони володіють фізичним золотом. Однак важливо пам'ятати, що клієнт не зобов'язаний повідомляти співробітнику установи про те, що він має намір зберігати в банківському сейфі. Зберігання інвестиційного золота в банку - підходяще рішення для людей, які не мають умов для зберігання злитків вдома.

Інвестиційне золото також можна зберігати у сховищах комерційних компаній, наприклад, у сховищах самообслуговування. Однак варто пам'ятати, що приватні сховища часто працюють за договорами, які є досить суворими для ненадійних клієнтів. Наприклад, якщо клієнт не оплачує послуги сховища вчасно, інвестиційне золото, що зберігається у сховищі, може опинитися в суді або на аукціоні. Тому варто уважно прочитати договір, перш ніж його підписувати.