Sztabka złota czy złote monety? Wszystko, co musisz wiedzieć, jeśli chcesz zacząć inwestować w fizyczne złoto w 2023

Rok 2022 okazał się rozczarowujący dla wielu inwestorów. Obfitował on w liczne, gwałtowne spadki kursu złota inwestycyjnego. Jak natomiast prezentują się prognozy na rok 2023? Czy zakup inwestycyjnego złota będzie opłacalny? Zapraszamy do dzisiejszego wpisu, w którym pochylimy się nad tym tematem. Podpowiemy również, jak zacząć inwestować w złoto, aby zabezpieczyć kapitał przed trudnymi czasami.

Spadek wartości złota – podsumowanie rynku metali szlachetnych w 2022 roku

Jak już wcześniej wspomniano, dla wielu inwestorów rok 2022 nie był szczególnie udany. Start z pewnością był imponujący, do czego przyczyniła się rosyjska inwazja na Ukrainę, która miała miejsce w lutym. Na początku marca kurs za jedną uncję złota inwestycyjnego przekroczył 9000 zł. Pod koniec listopada jednak dorobek funduszy metali szlachetnych sięgał minus 10,5%. Cena uncji królewskiego kruszcu wynosiła wówczas zaledwie niecałe 7800 zł. W porównaniu do rynku obligacji (gdzie odnotowywano spadki jednocyfrowe), inwestycja w złoto zaczęła przynosić duże straty. Tak dużych spadków na rynku kruszców nie odnotowano od 2013 roku. Wtedy kurs złota stracił na wartości aż 28,88%.

Za gwałtowne spadki kursu złota inwestycyjnego w 2022 roku odpowiada tak naprawdę wiele różnych czynników. Wielu inwestorów zdecydowało się m.in. wymienić ten kruszec na amerykańskie dolary. W czerwcu 2022 roku odnotowano szczyt inflacji w Stanach Zjednoczonych Ameryki, czyli 9,1%. System Rezerwy Federalnej postanowił wówczas podnieść stopy procentowe w celu walki z rosnącymi cenami. Zabieg ten znacznie umocnił amerykańskiego dolara, przez co wiele osób zdecydowało się go zakupić. Rosnące zainteresowanie tą walutą sprawiło, że popyt na złoto inwestycyjne znacznie zmalał. To natomiast przełożyło się na gwałtowne spadki. Oczywiście, była to okazja do zakupu tego kruszcu w bardzo atrakcyjnej cenie, jednak nic nie zapowiadało poprawy sytuacji. Dodatkowo rynek złota inwestycyjnego ciągle odczuwał skutki kryzysu wywołanego pandemią COVID-19. Swoją cegiełkę dołożyła również sytuacja polityczna w Ukrainie, która doprowadziła do wzrostu cen paliw, energii i żywności. Wiele osób wolało więc nie inwestować w metale szlachetne, aby móc w razie czego szybko wypłacić pieniądze.

Inwestycja w złoto a inflacja - czy warto kupić złoto w 2023 roku?

Jak jednak temat inwestowania w złoto inwestycyjne prezentuje się w 2023 roku? Z pewnością o wiele lepiej niż w tym ubiegłym. Warto zauważyć, że na wzrost kursu wpływa głównie obawa przed recesją we wcześniej wspomnianych Stanach Zjednoczonych, a także innych krajach - tym również w Polsce. Dodatkowo rosnąca inflacja w wielu innych krajach sprawia, że coraz więcej osób decyduje się na inwestycje w złoto inwestycyjne w celu zabezpieczenia kapitału. Już na początku stycznia roku cena za uncję przekroczyła 8000 zł za uncję, aby w połowie osiągnąć imponujące 8400 zł. Od tamtego czasu kursy nie spadają poniżej 8000 zł, wahając się przy tym w zakresie 8100-8300 zł. Według prognozy sporządzonej przez Światową Radę Złota złoto inwestycyjne będzie tylko przybierać na sile. W najgorszym przypadku - czyli wystąpienia stagflacji - analitycy przewidują szybki powrót cen tego kruszcu do normy. Prognozy te są oparte na podstawie obserwacji historycznych. Do tej pory w przypadku recesji złoto inwestycyjne nie zawodziło. To pozwala na tworzenie pozytywnych prognoz. Złoto zachowuje swoją wartość niezależnie od tego, jak prezentuje się sytuacja polityczna na świecie.

Aktualna sytuacja polityczna na świecie - wcześniej wspomniana recesja w USA, słabnący dolar, eskalujący konflikt rosyjsko-ukraiński, galopująca inflacja - będzie zachęcała coraz więcej osób do inwestycji. Analitycy rynkowi przewidują więc, że 2023 może być rokiem inwestowania w złoto inwestycyjne. Jest to odpowiedni czas, aby zacząć interesować się tym kruszcem. Złoto jest bowiem doskonałym sposobem na zwielokrotnienie swoich oszczędności, które jest w stanie zachować wartość nawet w wyjątkowo trudnym okresie.

Jak zacząć kupować złoto i lokować w nim kapitał?

Wiadomo już, że w 2023 roku zdecydowanie warto inwestować w złoto. Początek roku to odpowiedni czas, aby zainteresować się tym tematem na poważnie. Jak jednak się do tego zabrać? W końcu podjęcie decyzji to jedno - znalezienie odpowiedniej okazji to już zupełnie inny temat. Jak więc inwestować w złoto, aby mieć pewność, że pieniądze zostały odpowiednio ulokowane?

Inwestycja w złoto inwestycyjne wymaga odpowiedniego planu. Zdecydowanie złym pomysłem jest zakup pierwszej lepszej sztabki złota, którą będzie się przechowywało między złożonymi T-shirtami w szufladzie. Nie warto także inwestować w złoto i srebro pod wpływem impulsu, np. po rozmowie z kimś, kto skutecznie spieniężył kruszec lub przeczytaniu newsa w Internecie. Lokowanie oszczędności w złoto to decyzja, którą należy podjąć na chłodno, po dokładnym przeanalizowaniu wad i zalet.

Warto zacząć od przeliczenia swoich oszczędności. Na start warto ulokować w złocie inwestycyjnym pewną ich część. Konieczne jest wytyczenie sobie jednej, konkretnej kwoty, którą chce się zainwestować. Dla przykładu: jeśli oszczędności wynoszą 20 000 zł, na samym początku warto ulokować jedynie połowę tej kwoty w złocie, czyli 10 000 zł. Resztę można zainwestować w coś innego - np. w obligacje skarbowe, akcje - lub zachować na koncie oszczędnościowym. Chociaż gotówka nie zwiększa swojej wartości - a wręcz przeciwnie, traci ją wraz ze wzrostem inflacji - zdecydowanie warto mieć ją na wszelki wypadek pod ręką, aby móc ją wypłacić w dowolnym momencie. Warto bowiem pamiętać o tym, że zysk płynący z inwestycji w złoto inwestycyjne może pojawić się dopiero po kilku latach od zakupu. Dlatego warto mieć pod ręką jakieś oszczędności, aby móc je w razie czego ulokować w czymś innym bez konieczności sprzedawania kruszcu przy jego słabszym kursie. Jak mówią często inwestorzy: “nie warto trzymać wszystkich jajek w jednym koszyku”.

Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego to świetny sposób na jego powiększenie. Warto dać szansę również innym sposobom na zwiększenie oszczędności. Niezależnie od tego, na co zdecyduje się inwestor, musi on pamiętać o jednym - decyzje inwestycyjne zawsze podejmuje się na spokojnie i bez pośpiechu.

Złote monety bulionowe - czyli złoto fizyczne dla początkujących

Fizyczne złoto przybiera formę monet lub sztabek. Istnieje także oczywiście biżuteria, jednak nie zaleca się jej zakupu w celach inwestycyjnych. Wynika to z faktu, że w cenę produktów wykonanych ze złota wlicza się nie tylko wartość kruszcu, ale także koszt produkcji, wykonania projektu i marże salonu, w którym jest sprzedawana. Złoto w formie biżuterii kupuje się zatem drożej, aby sprzedać je taniej.

Wielu początkujących inwestorów decyduje się na wybór monet lokacyjnych złotych. Przemawia za tym głównie fakt, że ich zakup jest znacznie bezpieczniejszy. Aby upewnić się, że zakupiona moneta to oryginalny produkt, wystarczy zapoznać się ze specyfikacją producenta. W niej mennica podaje m.in. dokładne wymiary produktu, a także opisuje wszystkie zastosowane zabezpieczenia antyfałszerskie. Warto pamiętać o tym, że monety kolekcjonerskie i inwestycyjne to nie to samo. Te pierwsze zyskują wartość wraz z upływem czasu, co często jest też uzależnione od trendów. Egzemplarze kolekcjonerskie są też często podrabiane. Z kolei cena złotych monet inwestycyjnych jest całkowicie uzależniona od wartości kruszcu, z którego zostały one wykonane. Nie tracą więc one na wartości w sytuacji, gdy trend na dany numizmat maleje.

Co do zawartości kruszcu, na rynku dostępne są monety lokacyjne złote na każdą kieszeń. W mennicach i salonach metali inwestycyjnych znaleźć można numizmaty o wadze zarówno 2g, jak i 1kg. Zdecydowanie bardziej opłacalny jest jednak zakup jednouncjowych złotych monet. Dlaczego? Numizmaty o mniejszej zawartości złota często są dla inwestorów nieopłacalne. Wynika to z faktu, że koszt ich produkcji jest znacznie wyższy. Z kolei monety lokacyjne złote o większej wadze i wyższej zawartości kruszcu są bardzo drogie, co nie zachęca inwestorów do zakupu. Ich późniejsze odsprzedanie może okazać się trudnym zadaniem w przyszłości. Jednouncjowe monety złote są natomiast uniwersalną, ponadczasową inwestycją. Warto także wziąć pod uwagę walory estetyczne numizmatów. Na rynku dostępne są monety lokacyjne złote z różnych krajów, których rewersy przedstawiają m.in. sceny z różnych wydarzeń historycznych, charakterystyczne zwierzęta lub ikony popkultury.

W jakie złote monety najlepiej inwestować? Z pewnością w ponadczasowe klasyki, do których zalicza się m.in. Australijskiego Kangura, Wiedeńskich Filharmoników, Krugerrand, Chińskie Pandy i Britannia. Warto jednak sprawdzić inne, mniej znane kolekcje numizmatów inwestycyjnych. Posiadanie fizycznego złota w formie monet pozwala na stworzenie pięknych, imponujących kolekcji.

złoto inwestycyjne

Złote sztabki - tańsza alternatywa dla monet bulionowych

Po drugiej stronie inwestycyjnej barykady znajdują się natomiast sztabki. Zazwyczaj są one tańsze od złotych monet inwestycyjnych - tutaj nie ma konieczności doliczania dodatkowych kosztów produkcji i opłaty dla autora projektu. Warto jednak pamiętać o tym, że na rynku sztabek z metali szlachetnych bardzo łatwo o oszustwo. Więcej na ten temat wspomnieliśmy w naszym wpisie o tym, gdzie można bezpiecznie kupić kruszec fizyczny. W przypadku sztabek złota inwestycyjnego należy więc zachować jak najwyższą ostrożność i upewniać się, że zakupiony kruszec jest oryginalny, a nie podrobiony np. poprzez wypełnienie prętami wolframowymi lub pokrycie patyną.

Jakiej firmy sztabki złota kupić, aby mieć pewność, że wydane pieniądze zostaną bezpiecznie ulokowane? Do topowych producentów należą m.in. Valcambi, Umicore, The Perth Mint Australia i Royal Canadian Mint. Aby móc być pewnym, że zakupione złoto inwestycyjne jest oryginalne, warto dokonywać zakupów bezpośrednio u producentów. Jeśli to wykracza poza możliwości inwestora, zawsze pozostaje możliwość skorzystania z usług mennicy.

Decyzja o tym, jaką fizyczną formę złota inwestycyjnego warto wybrać, jest w pełni uzależniona od inwestora. Początkującym zdecydowanie bardziej poleca się zakup monet, których autentyczność łatwiej zweryfikować. Jeśli komuś zależy jednak na inwestowaniu w sztabki, należy szukać ich w ofercie autoryzowanych dystrybutorów.

Nie tylko złoto fizyczne - czy warto inwestować w kontrakty terminowe na złoto?

W metale szlachetne można inwestować nie tylko poprzez zakup monety bądź sztabki. Alternatywą dla kruszcu fizycznego są kontrakty terminowe na złoto. Są to różne instrumenty finansowe dające inwestorowi ekspozycję na cenę tego kruszcu. Czy jest to atrakcyjna alternatywa dla inwestycji w złoto fizyczne? Z pewnością tak, jednak niesie ona za sobą spore ryzyko.

Rynek metali inwestycyjnych papierowych jest otwarty dla każdego inwestora. Ich zakup jest znacznie prostszy i szybszy niż w przypadku złota w postaci sztabki lub monety. Transakcji dokonuje się w domu online, bez konieczności wychodzenia z domu. Warto jednak pamiętać o tym, że kontrakt terminowy jest jedynie częściowo pokryty realnym kruszcem. Co to oznacza dla inwestora? W sytuacji, gdyby chciał on wymienić kontakt na fizyczne złoto inwestycyjne, może okazać się, że zasoby są zbyt małe. Metali szlachetnych nie da się sztucznie wytworzyć, co może zmusić inwestora do oczekiwania w nadziei, że korzystny kurs nie ulegnie zmianie.

Zakup papierowego złota wydaje się atrakcyjną opcją dla początkujących inwestorów ze względu na prostotę i szybkość tego rozwiązania. Warto jednak pamiętać o tym, że papier pozostaje jedynie papierem i nie stanowi żadnego zamiennika fizycznego kruszcu. Jest to dość ryzykowna forma lokowania kapitału, którą rozważać powinni jedynie doświadczeni inwestorzy. Dla tych stawiających pierwsze kroki w świecie metali szlachetnych zdecydowanie zaleca się inwestowanie w fizyczne złoto.

Zabezpieczenie fizycznego złota - czyli jak przechowywać złoto inwestycyjne?

Każda forma złota inwestycyjnego wymaga odpowiedniego przechowywania. Wielu inwestorów decyduje się na trzymanie kruszcu w swoich czterech ścianach. Warto jednak pamiętać o kilku rzeczach, dzięki którym każdy posiadacz złota inwestycyjnego będzie mógł spać spokojnie.

Koniecznym zakupem z pewnością okaże się sejf lub szuflada pancerna. Umożliwiają one bezpieczne przechowywanie kruszców bez ryzyka kradzieży. Złoto inwestycyjne z pewnością nie powinno być przechowywane w zwykłych meblach. Metal ten jest bowiem dość delikatny, przez co łatwo ulega uszkodzeniom - zwłaszcza, jeśli nie jest on zamknięty w zabezpieczającym kapslu lub certipacku. Jeśli inwestor nie czuje się zbyt pewnie z trzymaniem tak wartościowych przedmiotów w domu, warto pomyśleć o skorzystaniu z usług banku. Wynajem skrytki bankowej to najczęściej spotykany sposób na przechowywanie złota inwestycyjnego. Każdy bank oferuje inne ceny, jednak zazwyczaj koszty wahają się między 200 a 600 zł rocznie. Wielu inwestorów obawia się sytuacji, w której osoba trzecia mogłaby dowiedzieć się o tym, że posiada złoto fizyczne. Należy jednak pamiętać o tym, że klient nie ma obowiązku mówienia pracownikowi placówki, co zamierza przechowywać w skrytce. Przechowywanie złota inwestycyjnego w banku to odpowiednie rozwiązanie dla osób, które nie mają warunków do trzymania kruszców w domu.

Złoto inwestycyjne można przechowywać także w skrytkach komercyjnych firm, np. w samoobsługowych skarbnicach. Warto jednak pamiętać o tym, że prywatne placówki często działają na podstawie umów, które są dość surowe dla niesolidnych klientów. Dla przykładu: jeśli klient nie opłaci swojej skrytki w terminie, złoto inwestycyjne znajdujące się w niej może trafić do depozytu sądowego lub na licytację. Warto więc dokładnie zapoznać się z umową przed jej podpisaniem.

Komentarze (0)

Brak komentarzy w tym momencie.

Koszyk

Wróć do sklepu

Koszyk jest pusty.

 

Najczęściej wyszukiwane przez naszych Klientów:

Konto

Zaloguj się

Zaloguj się

Brak konta?
Utwórz konto

Cookies

Informacje dotyczące plików cookies

Ta witryna korzysta z własnych plików cookie, aby zapewnić Ci najwyższy poziom doświadczenia na naszej stronie . Wykorzystujemy również pliki cookie stron trzecich w celu ulepszenia naszych usług, analizy a nastepnie wyświetlania reklam związanych z Twoimi preferencjami na podstawie analizy Twoich zachowań podczas nawigacji.

Zarządzanie plikami cookies

O Cookies

Pliki cookie to niewielkie pliki tekstowe, które są zapisywane na komputerze lub urządzeniu mobilnym przez strony internetowe, które odwiedzasz. Służą do różnych celów, takich jak zapamiętywanie informacji o logowaniu użytkownika, śledzenie zachowania użytkownika w celach reklamowych i personalizacji doświadczenia przeglądania użytkownika. Istnieją dwa rodzaje plików cookie: sesyjne i trwałe. Te pierwsze są usuwane po zakończeniu sesji przeglądarki, podczas gdy te drugie pozostają na urządzeniu przez określony czas lub do momentu ich ręcznego usunięcia.